Un informe especial de Finanzas San Luis
por Gabriel Vélez (*)
Todos en algún momento hemos sido persuadido con frases como ¿Querés ser millonario/a desde tu casa, con mínima inversión?, “hacelo sin esfuerzos ni riesgos”, “el límite te lo ponés vos”, “tenés que buscar personas que sean ‘responsables’ y vas a lograr una rentabilidad alta, pero deben ‘cooperar’ todos”.
Seguramente hay más clichés que has oído al respecto. Lo cierto es que nunca estuvo mejor aplicada la frase “en tiempos de crisis unos lloran y otros fabrican pañuelos”. El tema es que quienes fabrican los pañuelos son personas que nos invitan al logro de un éxito económico que no es real, en muchos casos por ser actividades fraudulentas y en otras por expectativas súper infladas del retorno que se puede obtener con una inversión mínima –que no suele ser tan baja-.
Pero atentos, en muchos casos para que este sistema funcione la forma en que se implementa es a través de personas que nos son cercanas y quienes lo hacen, desde la ingenuidad y el desconocimiento de los pormenores de lo que nos están ofreciendo, y justamente por ser alguien cercano, depositamos toda la confianza y terminamos aceptando participar en el “juego”.
Sí querés saber que hay detrás de esas promesas de “poco esfuerzo, mucha rentabilidad”, “sistema cooperativo en el que todos ganan”, “libertad financiera”, “ser tu propio jefe”, “sistema probado e infalible”, que prometen que en poco tiempo seas parte de la crema de la sociedad u obtener en muy poco tiempo una gran rentabilidad, te invito a continúes leyendo este informe.
Ganá con el círculo “solidario”
Has leído en las redes sociales las siguientes frases;
- # Economía solidaria
- Seguro, fácil y rápido
- ¡Circulo comunitario y solidario! Entras por única vez con $1270 y cobras $10.160. ¡No te vas a arrepentir!
- Invertí y gana con gente de confianza, trabajo en equipo, mucho compañerismo.
- No es difícil, no hay trampas y la idea es llegar al final para ganar lo invertido.
- Vieron, no es una estafa en 2 días cobré, mientras más gente se vaya anotando más rápido es el cobro
En las últimas semanas han proliferado por las redes sociales muchas publicaciones de individuos que invitan a participar de una actividad “solidaria” que al cabo de 3 días te permite obtener $10.160. Asombroso, me imagino que te estarás preguntando ¿cómo hago para participar en tan gran negocio?
Fácil, tenés que buscar a 8 personas que coloquen en el “círculo cooperativo” $1270, -en la imagen corresponde al nivel 4-, mientras que el aporte “solidario” va a parar en la persona que se ubica en el nivel 1, el sol de la “escarapela”. La actividad prosigue dividiendo la escarapela en 2, las personas que estaban en el nivel 4, ahora se sitúan en el 3, mientras que las de nivel 2, ahora toman el nivel 1, por lo tanto, se precisa nuevamente buscar nuevos adeptos -16 nuevos- para que voluntariamente depositen $1.270 y se sitúen en el nivel 4.
Este esquema tiene muchos años de vigencia, y es un fraude. Se denomina esquema de Ponzi, y el error de la gente es no considerar que para que una persona gane se necesitan 7 –por lo menos- que pierdan. Saquen la cuenta de la cantidad de gente que pierde en esta actividad, por poner un ejemplo, para que ganen 10 personas, tiene que haber por lo menos 70 perdedores.
Esta maraña tarde o temprano se descubre. Los últimos adeptos no tienen posibilidad de recuperar el dinero puesto en el sistema. En 2019 fuimos alertado por los principales diarios del país por “la flor de la abundancia”, mismo sistema que hoy circula por las redes sociales. Miren con atención y vean las similitudes que hay con “la escarapela” que anda circulando. Si observan en detalle encontrarán que hay 4 elementos –como los 4 niveles presentes en “el círculo” como lo denominan quienes comparten esta actividad.
Les dejo un link con un video explicativo del Ministerio Público Fiscal.
Además, pueden encontrar frases que confunden más todavía. Estas exhortan a ser cooperativo y conseguir más gente que ingrese, como también compromiso y responsabilidad y nos ayudamos entre todos. Por lo tanto, recuerda que es difícil obtener una gran rentabilidad con tan poco esfuerzo, desconfía y busca más información sino querés verte estafado.
Forex. Sé como el lobo de Wall Street
El 2020 nos sorprendió con la pandemia de Covid-19, de esta manera gran cantidad de actividades pasaron a ser online, y muchas empresas aprovecharon para hacer sus negocios desde allí. Proliferaron supuestas plataformas online de inversiones, las mismas que prometen cursos rápidos para ser expertos en Forex, y volverte multimillonario. A continuación, te contamos el entramado que existe.
Pero empecemos por parte, ¿qué es Forex?
Forex un mercado mundial donde se operan las divisas –monedas- de los distintos países. Si tenés algún conocido que ha viajado al extranjero es probable que haya hecho una transacción en forex. Por ejemplo, en Brasil convertimos nuestros pesos en reales. Cuando se hace esto el tipo de cambio entre las dos divisas – basado en la oferta y la demanda – se determina cuántos reales obtendremos por nuestros pesos. Esto es con un tipo de cambio que fluctúa continuamente.
Por lo tanto, este mercado no es el problema, sino las muchas plataformas online en las cuales nos encontramos con promesas de “hacete rico”, “buscá a más gente que se integre y sé el líder”, ¡STOP! Te están engañando con un “envase vacío”, no hay producto sino una promesa que no se cumple.
Por lo general estas plataformas tienen una operatoria que consiste en que cada alumno que ingresa a ellas paga una matrícula, y luego debe cancelar una mensualidad. Sin embargo, si el estudiante trae nuevos interesados puede dejar de pagar esta mensualidad o puede si prefiere ser una especie de distribuidor y recibir dinero por cada persona que inscribe en la plataforma.
Por lo tanto, la empresa gana una suma de dinero importante que es a partir de los referidos que van a pagar por los cursos –vacíos de contenido-, de la misma manera que aquellos que ejerzan como “distribuidor” obtienen su pequeña ganancia. Cuando todo el sistema se desmorona, al igual que en “telar de la abundancia” o “el círculo solidario”, las personas que están en base pierden sus inversiones.
Pensá en lo siguiente. Imaginate que ves en internet esto: “descargue este ebook por $970 y realice un trasplante de corazón de inmediato”, ¿de verdad creés que es posible con tan poca preparación convertirte en un experto y volverte millonario?
De nuevo el negocio se sostiene con nuevos adeptos, no se comercializa un producto, sino que lo que se vende es la ilusión de ganar mucho dinero con poca inversión. Y la motivación a los participantes es el principal factor de crecimiento de estos sistemas.
El Forex al ser desconocido por el público en general ha sido una buena carnada, más siendo un mercado de inversión real, los altos rendimientos prometidos son demasiados buenos para ser realidad.
Apuestas deportivas: la nueva meca
Así como lo hemos descripto en los dos casos anteriores ha surgido un nuevo esquema de Ponzi, pero ahora en las apuestas deportivas. Básicamente te invitan a participar de plataformas en las cuales te piden que te suscribas y que inviertas dinero mensualmente por 6 meses, en ese tiempo no tienes derecho de poder retirar el dinero. El engaño está en que te hacen creer que tu dinero será utilizado por expertos que apuestan por ejemplo en partidos de fútbol.
¿Creés realmente que es tan fácil que alguien tomé tu dinero apueste en eventos deportivos, acierte y gane miles de dólares?
La trampa es nuevamente este esquema de Ponzi. Porque todo va a ir muy bien al principio. Es muy probable que luego de los primeros 6 meses obtengas un retorno que compense tu dinero invertido, sin embargo, en esos 6 meses estuviste buscando amigos, familiares y conocidos que se integraron a la plataforma, y estos a su vez se movilizaron a buscar más y nuevamente realizaron esa inversión mensual por 6 meses. Y no pueden retirar el dinero. En ese tiempo la plataforma repartió algunos dividendos, pero luego de un tiempo la cadena se empieza a debilitar lo mismo que ocurrió en el “círculo solidario” o en las plataformas que dicen que te van a convertir en el próximo Warren Buffet de Forex. El castillo de naipes se cae, y los últimos ingresantes son quienes llevan todas las de perder.
No existe producto real, sino que utilizan tu dinero, mientras más gente ingresa no tienen inconvenientes de pagar a los primeros suscriptos una ganancia, a sabiendas que va a ingresar un mayor público y que nuevamente van a captar mucho mayor dinero que el que pagaron a los primeros. Por lo tanto, te generan una ilusión y en algún momento la oportunidad desaparece. Fíjate que por lo general los primeros que se integran a estas cadenas ganan y utilizan esta pantalla para hacerte creer que en algunos meses estarás disfrutando de una vida de placer apostando con una computadora al lado del mar.
En resumen
Es muy posible a futuro que te encuentres con sistemas similares. Tal vez no exactamente como lo hemos descrito en estos 3 casos. El tema para desarticular una estafa es entender si están tratando de constituir un sistema piramidal, si el negocio es que tengas que buscar más conocidos que se integren es porque seguro que la ganancia de la “empresa” no es sólida, sino artificial. Si la inversión es rentable y segura ¿por qué tienes que vincular a conocidos, familiares y amigos? ¿El sistema no es capaz de compensarte a vos y obtener una ganancia por sí mismo? Si pasa ello, por favor no entres, te están por timar.
Desde este espacio apelamos a ser una herramienta para que puedas evaluar mejor las alternativas de inversión que se presentan. Si te mantenés informado, si leés, podrás estar siempre más cerca de tomar las mejores decisiones.
Si con este informe hemos logrado generarte una inquietud para que la próxima vez que tengas una oferta de este estilo desconfíes en primer lugar y luego busques más información nos sentiremos muy satisfechos y recordá que cuándo la limosna es grande hasta el santo desconfía.
Por lo tanto, preguntá, averiguá, leé, no decidas compulsivamente. Y si necesitas una opinión fundada consultá con profesionales en Ciencias Económicas con experiencia, quienes sabrán explicarte en donde te estás metiendo.
(*) Es Licenciado en Administración (UNSL). Coach Ontológico Profesional. Candidato Magister en Economía y Negocios 2021 (UNSL). Ex becario Amartya Sen (UBA). Docente en Administración de las Operaciones de la Universidad Nacional de San Luis. Consultor de emprendedores. Columnista de Finanzas San Luis.
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